CaixaBank gana 704 millones de euros el primer trimestre, un 74,7% más que el mismo periodo del 2017

El grupo CaixaBank ganó en el primer trimestre 704 millones de euros, el 74,7% más que el mismo periodo del año pasado. El fuerte crecimiento del beneficio del grupo bancario presidido por Jordi Gual se explica por una menor partida de dotaciones para cubrir posibles pérdidas por deterioro de activos financieros que se reducen un 44,3%, porque los ingresos crecen más que los gastos de explotación, un 6,5% contra un 5,4%, por la mayor participación de las participadas y porque el BPI, en el primer trimestre del 2017, sólo contribuyó en dos meses al integrarse en el grupo bancario en febrero. La ratio de morosidad mantiene su tendencia a la baja y cierra el trimestre con una tasa del 5,8%, por debajo del 6%. Los gastos de administración y amortización recurrentes crecen un 5,4%, el 1,8% sin tener en cuenta los costes del BPI portugués, un aumento inferior al ritmo que registran los ingresos coreo de la actividad típicamente bancaria, que lo hacen en un 6,5%.

En la actividad ordinaria bancaria se suman los resultados del margen de intereses, las comisiones y los ingresos del negocio de los seguros, que en conjunto aportan 2.008 millones de euros, el 6,5% más, el 3,7% más sin BPI. Los ingresos core en el cuentas de CaixaBank explican hoy para hoy el 93% del margen sucio|bruto de la entidad, cuatro puntos porcentuales por encima del 89% que suponían el primer trimestre del 2017. El banco afirma que eso supone una «mejora gradual de la calidad de los ingresos» de la entidad.

La línea del margen bruto cierra el trimestre con 2.262 millones de euros, el 19,5% más que el primer trimestre del 2017. La contribución de BPI al resultados alza hasta los 40 millones de euros contra los 22 millones que aportó entre los meses de febrero y marzo del año pasado. BPI se integró contablemente en el grupo bancario de CaixaBank a partir del mes de febrero del 2017. SI se tiene en cuenta la contribución de las participadas de BPI, la aportación agregada del banco portugués llega hasta los 169 millones de euros. Otro factor que impulsa al alza los resultados es la mejora de la rentabilidad que se situó el 31 de marzo en una ratio del 9,8%, en línea en el objetivo marcado en el Plan Estratégico para el 2018 que indicaba una franja entre el 9% y el 11%.

La mejora de la situación económica, también va impactando positivamente en las cuentas del banco y especialmente en el apartado de provisiones. La línea de dotaciones para pérdidas por deterioro de activos financieros disminuyen hasta los 139 millones de euros, un 44,3% menos que el primer trimestre del 2017. Además, en el primer trimestre del 2017, en el epígrafe de otras dotaciones en provisiones se recogían los 152 millones de euros asociados a prejubilaciones y 154 millones de euros de saneamiento en la Sareb o banco malo. En este trimestre, la provisión para|por otras dotaciones se ha situado en 50 millones, con una reducción del 86,3% en relación con el primer trimestre del 2017.

Cartera de créditos

El crédito bruto se situó a 31 de marzo en 223.249 millones de euros, el 0,3% menos que el mismo periodo del 2017. En relación con la cartera sana de créditos, el resultado es plano en comparación con el mismo periodo del 2017. En el comportamiento de la cartera de créditos sigue impactando todavía más las amortizaciones de créditos hipotecarios de la época del boom inmobiliario que la nueva producción de préstamos nuevos. Sin embargo, la nueva producción de crédito nuevo al consumo aumenta el 13,3%, mientras que la nueva producción de crédito hipotecario se mantiene en cifras estables en relación con los tres primeros meses del 2017. El 60% del nuevo crédito hipotecario es a tipo fijo.

La ratio de morosidad se reduce hasta el 5,8% (6,0% en diciembre y 6,7% en marzo del 2017). Los saldos dudosos bajan hasta los 13.695 millones, 610 millones menos que el trimestre anterior y 2.440 millones menos en el último año. La solvencia de CaixaBank, en términos de Common Equity Tier 1 (CET1) fully loaded, se situó en el 11,6 % el 31 de marzo, en línea con el rango fijado en el Plan Estratégico 2015-2018 (entre el 11 y el 12%), y casi 3 puntos porcentuales por encima de los requerimientos del supervisor del 8,75%.