La gran banca ha concedido al menos 26.000 MEUR en créditos al margen de las líneas avaladas por el ICO en el Estado

En el Banco Santander, la situación es muy similar. Hasta el 22 de abril, el banco de origen cántabro concedió en torno a 176.000 créditos fuera de las líneas ICO por valor de 12.000 MEUR. De hecho, durante la presentación de resultados del primer trimestre, la presidenta del banco, Ana Botín, remarcó que el Santander había concedido más de 1.100 MEUR diarios a pymes y empresas durante las primeras semanas de abril. Dentro de las líneas avaladas por el gobierno español, en cambio, el Santander ha concedido 9.600 MEUR en 60.000 operaciones, según los últimos datos actualizados al 22 de abril.

El resto de las grandes entidades del Estado no han especificado el importe de los créditos que han concedido fuera de las líneas ICO. No obstante, los expertos consultados por el ACN aseguran que el valor de los créditos concedidos sin el aval del Estado supera con creces el importe de los créditos avalados por el ICO. Además, los bancos han impulsado grandes iniciativas para seguir financiando empresas y autónomos sin tener en cuenta los tramos que el gobierno central ha ido aprobando. El BBVA es un buen ejemplo. La entidad con sede en el País Vasco tiró una línea de financiación de 25.000 MEUR para pymes y autónomos a mediados de marzo. Al mismo tiempo, fue uno de los primeros bancos a repartir su parte dentro del primer tramo de créditos avalados por el ICO –se agotó en dos días. Finalmente, entre enero y marzo, el grupo incrementó en 10.000 MEUR la concesión de financiación en empresas en todo el mundo (España representa aproximadamente un 20% de sus ingresos).

El Sabadell, por su parte, ha gestionado al menos 61.036 operaciones por un importe de 5.384 MEUR, mientras que Bankia ha recibido solicitudes por un valor de 7.320 MEUR. Aunque Bankia no ha especificado el número de créditos concedidos fuera de las líneas ICO, la entidad señaló durante la última presentación de resultados que había puesto en marcha una línea de créditos puente para todas aquellas empresas que todavía no habían podido conseguir el aval del ICO (sin concretar la cantidad). Finalmente, Bankinter ha gestionado créditos por 3.284 MEUR y su cartera crediticia durante el primer trimestre se ha incrementado en 700 MEUR.

Unos avales que se quedan cortos

Según los últimos datos presentados por el Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital, el ICO ha registrado 371.070 operaciones hasta este miércoles 13 de mayo, con avales por un importe de 36.291 MEUR y un flujo de crédito canalizado de 47.751 MEUR. A pesar de todo, los expertos apuntan que estas cifras no son suficientes para atender todas las peticiones de financiación de las empresas. «La demanda de préstamos avalados supera por un amplio margen la disponibilidad de avales», comenta Benja Anglès, profesor de los estudios de Derecho Financiero y Tributario de la Universidad Abierta de Cataluña. Por Anglès, «las necesidades de liquidez son muy elevadas», y es por eso que los bancos ofrecen alternativas fuera de las líneas ICO.

Por otra parte, este profesor apunta que la concesión de avales se está alargando, sea por motivos burocráticos o porque se produce un cuello de botella difícil de asumir. En un acto telemático organizado este viernes en el Círculo Ecuestre, el consejero delegado del Banco Sabadell, Jaume Guardiola, ponía cifras a la situación actual: «las operaciones de créditos que antes hacíamos en medio año, ahora las hacemos en un mes», dijo. Finalmente, hay que destacar la relevancia que han tomado los créditos puente, una fórmula que permite a las empresas recibir financiación de forma inmediata mientras esperan recibir el visto bueno del ICO.

La prudencia de los bancos

Durante los últimos días, la incertidumbre sobre la situación económica no ha hecho más que incrementarse. Ante esta situación, sin embargo, los bancos siguen dando crédito y exponiéndose a riesgos. Para el profesor emérito de la Universidad Pompeu Fabra, Xavier Freixas, «los bancos a menudo mantienen una relación a largo plazo con las empresas que no quieren estropear, y seguramente ahora harán préstamos que no harían a un recién llegado». A pesar de todo, los expertos creen que los bancos han aprendido las lecciones de la anterior crisis y son conscientes de que ofrecer créditos ahora es mejor que negarse. Lo que están intentando es mantener la actividad en las empresas para que todo vuelva a la normalidad; hacer el contrario significaría que estos problemas obligarían muchos negocios a cerrar y los bancos no tendrían nadie», comenta Anglès.

Ante la incertidumbre actual, sin embargo, es lógico que los bancos impongan unos intereses más elevados. Viendo que el Estado ofrece grandes avales y que las entidades pueden cargar unos tipos de interés más altos para protegerse ante la incertidumbre, algunas voces podrían plantearse la siguiente pregunta: ¿la crisis es buena para los bancos? Para Anglès, el aumento de la concesión de crédito no es suficiente para compensar las preocupaciones del sector. «El contexto no permite a nadie estar tranquilo, porque el escenario es de inseguridad total».

El éxito de la estrategia adoptada por los bancos se verá a partir del próximo año, cuando la exención de pago de los créditos avalados por el ICO acabe. A partir de entonces, los bancos tendrán que estar atentos a la evolución de su ratio de morosidad, una ratio que las entidades han conseguido situar por debajo del 5% después de una crisis financiera que la catapultó hasta el 13,5%. Para el profesor de la UPF, Xavier Freixas, «un incremento de la morosidad inferior al 2% no sería un problema, pero un incremento a partir del 3% ya sí». Que los créditos finalmente se puedan devolver, según Freixas, dependerá en gran parte de la demanda. «Al final no sabemos qué empresas sobrevivirán porque nuestro comportamiento como consumidores cambiará», apunta.